農行單獨配置信貸規模3800億投向“三農”

　　中國農業(yè)銀行近日發(fā)布2015年中報。中報顯示,今年上半年該行將服務(wù)“三農”作為戰略重點(diǎn),突出做好新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、水利、城鎮化等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融服務(wù),新增縣域貸款1618億元。

　　農行“三農”業(yè)務(wù)總監趙忠世介紹,今年在全行信貸規模與上年持平的情況下,農行安排“三農”信貸規模高達3800億元,較上年增長(cháng)21%。

　　據了解,從2008年開(kāi)始,農行就開(kāi)始按照“三農”貸款增速高于全行平均水平2—3個(gè)點(diǎn)的標準,單獨配置“三農”信貸規模,有效保障了“三農”業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。

　　謀創(chuàng )新 緊盯“三農”重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節

　　當前,我國正處于從傳統農業(yè)向現代農業(yè)轉變的關(guān)鍵時(shí)期,農村土地經(jīng)營(yíng)權流轉明顯加快,家庭農場(chǎng)等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體增加迅速。截至2014年11月底,全國已有平均種植規模200畝的家庭農場(chǎng)87.7萬(wàn)家,平均種植規模50畝的種田大戶(hù)317萬(wàn)家,農民合作社126.7萬(wàn)家。如何解決新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體對于信貸資金的新需求,迫切需要農村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng )新。

　　趙忠世表示,“直面新需求,農行這幾年來(lái)集中解決了三個(gè)問(wèn)題。第一,貸款準入問(wèn)題。新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體是近幾年隨著(zhù)規模經(jīng)營(yíng)發(fā)展而新出現的,要服務(wù)這樣一批新的貸款對象,首先要從貸款通道上讓它能夠準入。第二,擔保問(wèn)題。新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)規模大,資金需求量大,擔保難的問(wèn)題比較突出。農行按照人民銀行、銀監會(huì )的政策指導做了一些創(chuàng )新,比如土地經(jīng)營(yíng)權抵押,探索利用專(zhuān)業(yè)大戶(hù)經(jīng)營(yíng)土地上的附著(zhù)物,如大棚、設施等,以及以大型農機具進(jìn)行抵押。今后還會(huì )進(jìn)一步探索農民住房財產(chǎn)權抵押等方式。第三,貸款額度問(wèn)題。我們過(guò)去對農民的貸款,單戶(hù)額度一般控制在5萬(wàn)、10萬(wàn),高限不過(guò)30萬(wàn)元。但現在有的規模經(jīng)營(yíng)主體承包土地達到1萬(wàn)畝、2萬(wàn)畝、3萬(wàn)畝,過(guò)去的貸款上限額度滿(mǎn)足不了需求。農行現在明確規定,家庭農場(chǎng)貸款額度**高可以達到1000萬(wàn)元。”

　　面對不斷涌現的“三農”新主體和新需求,農行還研發(fā)了專(zhuān)業(yè)大戶(hù)(家庭農場(chǎng))貸款、農民專(zhuān)業(yè)合作社貸款、油茶貸款、農機購置貸款、水利建設貸款、農村土地整治貸款等一系列產(chǎn)品。目前,農行“金益農”品牌下“三農”特色產(chǎn)品已達138項,基本能夠滿(mǎn)足“三農”客戶(hù)的金融需求。

　　從去年7月份開(kāi)始,農行在全國金融同業(yè)率先出臺全國性的農村土地經(jīng)營(yíng)權抵押貸款管理辦法。數據顯示,截至今年6月末,農行支持專(zhuān)業(yè)大戶(hù)和家庭農場(chǎng)16.3萬(wàn)戶(hù),貸款余額317億元。

　　建機制 三農事業(yè)部試點(diǎn)將覆蓋所有縣域支行

　　對于大型商業(yè)銀行如何服務(wù)好“三農”這一世界性難題,農行三農政策與業(yè)務(wù)創(chuàng )新部總經(jīng)理馮延成認為,“農行橫跨城鄉兩個(gè)市場(chǎng),機構一半在城市一半在農村,員工也是,那么做好‘三農’業(yè)務(wù)就需要有一個(gè)強有力的制度安排。”

　　農行于2008年啟動(dòng)三農金融事業(yè)部改革試點(diǎn),目前已擴大至全國19個(gè)省20家一級分行下轄的所有縣域支行。截至今年3月末,試點(diǎn)三農事業(yè)部的20家分行縣域貸款余額2.35萬(wàn)億元,較2008年改革試點(diǎn)前增長(cháng)124%,高于同期全行貸款增幅27.4個(gè)百分點(diǎn),與此同時(shí),縣域存貸比由34.7%提高到49.6%。馮延成說(shuō),“這20家試點(diǎn)行,收入成本比降低了10%,不良率連續下降,資產(chǎn)回報率1.2%,基本實(shí)現了社會(huì )責任和商業(yè)運作的有機結合,以及‘三農’業(yè)務(wù)的可持續發(fā)展。”

　　據了解,農行三農金融事業(yè)部在資本管理、信貸管理、會(huì )計核算、風(fēng)險撥備與核銷(xiāo)、資金平衡與運營(yíng)和考核激勵約束等6個(gè)方面實(shí)行單獨管理,國家還對農行三農金融事業(yè)部改革試點(diǎn)實(shí)行監管費減免、涉農貸款營(yíng)業(yè)稅優(yōu)惠和差別存款準備金率的三項扶持政策。

　　今年4月,國務(wù)院正式批準農行將三農金融事業(yè)部改革試點(diǎn)覆蓋到所有縣域支行。馮延成表示,“接下來(lái),將按照總行的要求,把2089個(gè)縣域分支機構全部納入事業(yè)部管理。”

　　拓渠道 傳統金融搭上互聯(lián)網(wǎng)快車(chē)

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融依托互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通訊及大數據技術(shù),可以較好地解決農村客戶(hù)分布廣、筆數多、額度小和使用頻繁等服務(wù)難題,在成本控制、風(fēng)險識別、資源配置效率等方面,對克服‘三農’金融服務(wù)問(wèn)題具有獨到的優(yōu)勢。”農行農戶(hù)金融部總經(jīng)理常亞峰表示,農行也在將“互聯(lián)網(wǎng)+”融入“三農”金融服務(wù)。

　　但常亞峰也認為,目前來(lái)看,在農村單純用互聯(lián)網(wǎng)模式解決所有的問(wèn)題是比較困難的,還需要多種形式相結合。目前農行在農村地區正努力構建人工網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行、“金穗惠農通”工程機具和互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺“四位一體”的服務(wù)渠道體系。“農行通過(guò)‘惠農通’工程的延伸來(lái)提供服務(wù),利用‘卡+平臺+代理服務(wù)’的模式,包括生產(chǎn)、生活等金融服務(wù),同時(shí)解決支付問(wèn)題。”

　　據介紹,農行還研發(fā)上線(xiàn)了“E農管家”“銀訊通”“四融平臺”等,并與京東、阿里巴巴等企業(yè)合作。其中“E農管家”面向縣域生產(chǎn)流通領(lǐng)域提供電商、便捷支付等服務(wù),把生產(chǎn)商、批發(fā)商、農家店和農戶(hù)連接起來(lái),實(shí)現農村與城市商品的雙向流通。