黑龍江混合產(chǎn)權農機抵押貸款實(shí)現突破

　　缺少符合要求的貸款抵押曾經(jīng)一直是困擾黑龍江省農村金融發(fā)展的重大難題。為解決農機專(zhuān)業(yè)合作社享受?chē)已a貼的農機具混合產(chǎn)權不能抵押的問(wèn)題，人民銀行哈爾濱中心支行在鶴崗市嘗試開(kāi)辦了混合產(chǎn)權農機具使用權抵押貸款，打破了一直以來(lái)困擾混合產(chǎn)權農機抵押貸款推進(jìn)的堅冰，有效地盤(pán)活了農民專(zhuān)業(yè)合作社的資產(chǎn)，增強了合作社的債權擔保能力。

　　缺少符合要求的貸款抵押曾經(jīng)一直是困擾黑龍江省農村金融發(fā)展的重大難題。過(guò)去，由于沒(méi)有合格的抵押物，很多農戶(hù)和專(zhuān)業(yè)合作社只能貸到很少的資金甚至貸不到資金，無(wú)法滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的需要。今年5月，黑龍江省“兩大平原”現代農業(yè)綜合配套改革試驗金融改革全面啟動(dòng)以來(lái)，為解決農機專(zhuān)業(yè)合作社享受?chē)已a貼的農機具混合產(chǎn)權不能抵押的問(wèn)題，人民銀行哈爾濱中心支行在鶴崗市嘗試開(kāi)辦了混合產(chǎn)權農機具使用權抵押貸款，于近日指導轄內金融機構對鶴崗市綏濱縣聯(lián)合水稻種植專(zhuān)業(yè)合作社投放了200萬(wàn)元貸款，打破了一直以來(lái)困擾混合產(chǎn)權農機抵押貸款推進(jìn)的堅冰，有效地盤(pán)活了農民專(zhuān)業(yè)合作社(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“合作社”)的資產(chǎn)，增強了合作社的債權擔保能力。

　　據了解，在黑龍江省，農民專(zhuān)業(yè)合作組織擁有的農機具一般是由國有資產(chǎn)和自有資產(chǎn)兩部分組成。黑龍江省農委下發(fā)的《關(guān)于加快現代農機專(zhuān)業(yè)合作社發(fā)展的指導意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)明確規定，符合省級示范社、規范社標準，現有經(jīng)營(yíng)土地3萬(wàn)畝以上、需擴大經(jīng)營(yíng)規模且裝備作業(yè)能力不足的農機專(zhuān)業(yè)合作社，采取國投60%、合作社自籌40%的辦法補貼農機裝備。由此可見(jiàn)，農民專(zhuān)業(yè)合作組織所擁有的農機具具有國家財產(chǎn)這一公有屬性，權屬劃分比較明確。同時(shí)《意見(jiàn)》還規定，各級財政扶持資金形成的合作社資產(chǎn)的產(chǎn)權屬于國有，現代農機專(zhuān)業(yè)合作社只有使用權，沒(méi)有處置權；由成員出資所形成的資產(chǎn)，出資人享有占有和使用的權利。這樣就使得農民專(zhuān)業(yè)合作組織對于國家補貼的農機具不具有完整的抵押權利，能夠實(shí)現抵押價(jià)值的只能是自籌資金部分和使用權利。此外，由于缺乏農機具使用權流轉平臺，當農民專(zhuān)業(yè)合作組織無(wú)法按合同約定向銀行清償債務(wù)時(shí)，銀行只能將其抵押的農機具作為受償標的，形態(tài)上暫扣或凍結自籌部分資金后，再將農機具的使用權進(jìn)行流轉變現以補償信貸資產(chǎn)。

　　但從當前發(fā)展情況看，黑龍江省各地還未建立農機具使用權流轉平臺，加之農機具使用權的轉讓對象具有特定性，銀行受償收回的農機具流轉渠道并不暢通，不利于銀行補償信貸資源空間并存在農機具使用權流轉風(fēng)險，這就使得各商業(yè)銀行機構在開(kāi)展混合產(chǎn)權農機抵押貸款時(shí)存在很大的疑慮和困擾。為拓寬專(zhuān)業(yè)合作社融資渠道、解決享受?chē)已a貼的農機具因混合產(chǎn)權不能分割而無(wú)法辦理抵押貸款的問(wèn)題，人民銀行哈爾濱中心支行在認真研究的基礎上，在鶴崗市進(jìn)行試點(diǎn)。

　　首先是對農機具信息進(jìn)行詳盡登記和監管，由合作社所在縣農業(yè)機械總站出具《農業(yè)機械清單證明》，對合作社下的機械類(lèi)型、實(shí)際價(jià)值等信息進(jìn)行詳盡登記，對享受?chē)已a貼的農機具進(jìn)行抵押，要對其購入價(jià)值、合作社自籌資金比例、國家補貼資金比例等情況進(jìn)行詳盡說(shuō)明，以便金融機構更好地掌握農機具具體信息。所在縣的農業(yè)機械總站同時(shí)出具《貸款農機具監管承諾書(shū)》，對農機具監管范圍、貸款未清償之前農機具處置等情況進(jìn)行明確規定和要求，將合作社和貸款銀行納入法律層面進(jìn)行約束。

　　其次是將農機在當地縣域工商行政管理局進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)抵押登記，由工商行政管理局出具《動(dòng)產(chǎn)抵押登記書(shū)》，賦予貸款銀行作為抵押權人的相關(guān)權利。同時(shí)，由合作社所在地鎮政府對合作社的糧食收益、貸款使用等進(jìn)行監管。合作社所在地鎮政府需對合作社經(jīng)營(yíng)的所有土地產(chǎn)生的糧食收益進(jìn)行全程監管，出具《土地收益評估報告》，報告需對近年來(lái)合作社的作物種植情況、糧食產(chǎn)量及總體銷(xiāo)售情況進(jìn)行合理評估。同時(shí)承諾將合作社全體社員的糧食補貼資金全部劃入貸款銀行，以政府監管取得銀行支持。

　　**后，貸款銀行與合作社簽訂農機具抵押貸款合同和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押合同。銀行與合作社簽訂農機具抵押貸款合同，進(jìn)一步明確金融機構為農機具使用權抵押權利人，具有優(yōu)先對抵押農機具出讓使用權的收益進(jìn)行受償的權利，賦予農機具抵押貸款法律保障。這樣，就相當于將農機具產(chǎn)權中國家所有的部分剝離，把自有部分產(chǎn)權與使用權、土地收益權打包，從而形成了“農機具所有權比例(自籌部分)+使用權(100%)抵押+土地收益質(zhì)押+工商局登記”貸款業(yè)務(wù)，使合作社**普遍、**典型的經(jīng)營(yíng)權利得以盤(pán)活，為合作社開(kāi)辟一條融資綠色通道。