運城農商銀行服務(wù)農機大市場(chǎng)金融模式探析

　　6月7日下午,運城農機大市場(chǎng)。

　　永濟市卿頭鎮王杜村村民李兵心帶著(zhù)身份證、永濟市農機局開(kāi)具的《農機購置補貼指標確認通知書(shū)》和個(gè)人已付的6.8萬(wàn)元刷卡憑證,來(lái)到農機購置“一站式”服務(wù)大廳,填表、簽字、蓋章……不到10分鐘,他就辦好了3.9萬(wàn)元的農機購置貸款,順利買(mǎi)到了原價(jià)10.7萬(wàn)元的四輪驅動(dòng)拖拉機。

　　“沒(méi)想到貸款這么容易!”6月15日,前來(lái)購買(mǎi)農村垃圾清運機的夏縣禹王鄉農民晉昌軍也不無(wú)感慨地說(shuō)。在服務(wù)大廳,晉昌軍一邊填表一邊高興地告訴記者,如此方便快捷的貸款服務(wù),自己還是第一次享受。

　　自今年3月21日以來(lái),運城農商銀行先行先試、創(chuàng )新服務(wù)理念,在運城農機大市場(chǎng)推行金融服務(wù)新模式,達到了多方共贏(yíng)的效果。這一全國領(lǐng)先的金融服務(wù)模式激起了農業(yè)機械化推廣和農民增收的連片浪潮,并在繼續產(chǎn)生著(zhù)輻射效應。

　　金融服務(wù)助推支農綜改

　　位于空港南區的運城農機大市場(chǎng),占地面積100畝,建筑面積2.26萬(wàn)余平方米。該市場(chǎng)擁有各類(lèi)農機具品牌300多個(gè),品種3000余個(gè),國產(chǎn)的、進(jìn)口的知名品牌百余家,農業(yè)運輸、農業(yè)工程、農業(yè)建筑機械等百余種主機產(chǎn)品、千余種配件產(chǎn)品。

　　作為全市農機流通領(lǐng)域整合規范的先行先試者,該市場(chǎng)吸引了11家大型農機經(jīng)銷(xiāo)企業(yè)先后入駐,均為國家農機購置補貼重點(diǎn)銷(xiāo)售企業(yè),這些企業(yè)占全市農機具銷(xiāo)售金額的70%以上。“大而全”的特點(diǎn)讓這個(gè)市場(chǎng)吸引了眾多購機戶(hù),輻射全市13個(gè)縣(市、區)及周邊縣市,成為黃河金三角地區農機具銷(xiāo)售的主要集散地。

　　為實(shí)現集約審批,市場(chǎng)內設置了“一站式”辦公服務(wù)大廳,農機局、運城農商銀行、財政局等部門(mén)在這里開(kāi)設服務(wù)窗口。農戶(hù)選機、購機、銀行貸款、掛牌報戶(hù)、機具核實(shí)、結算審核等所有手續均可在服務(wù)大廳當天辦完。如果資金不足,購機者可以通過(guò)運城農商銀行在服務(wù)大廳開(kāi)設的貸款窗口即時(shí)辦理“農機貸”。

　　記者在農機購置“一站式”服務(wù)大廳看到,前來(lái)辦理貸款手續的購機戶(hù)絡(luò )繹不絕,而辦完一套貸款手續只需8分鐘左右。整個(gè)過(guò)程中,購機農戶(hù)只需要填表、簽字和提供資料,其余工作均由運城農商銀行三家莊支行工作人員具體承辦。從選機、貸款、掛牌到開(kāi)走機器,僅用3個(gè)小時(shí)。而在以前,整個(gè)程序跑下來(lái)至少需要一周時(shí)間。

　　運營(yíng)3個(gè)月來(lái),農機大市場(chǎng)共集中銷(xiāo)售農機具3000多臺,銷(xiāo)售總額達1.3億元,拉動(dòng)農民投資9000萬(wàn)多元?！　　　《@一切，既得益于農機部門(mén)先行先試的綜合改革，更離不開(kāi)運城農商銀行優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。該行專(zhuān)設的“農機貸”，猶如撬動(dòng)市場(chǎng)的“金杠桿”，徹底激發(fā)了內在的活力，使農機大市場(chǎng)一經(jīng)運營(yíng)，就生機盎然、魅力四射。

　　農商銀行開(kāi)辟運城模式

　　國家農機購置補貼從2004年開(kāi)始，過(guò)去9年一直實(shí)行“差價(jià)購機”。從今年起，我省全面推行“全價(jià)購機”。這雖然保證了農民能順利領(lǐng)取購機補貼款，但卻造成“后滯”，在一定程度上加重了農民購機時(shí)的資金負擔、減少了農機銷(xiāo)量，從而也影響了農業(yè)機械化進(jìn)程。為解決國家補貼資金到位前廣大農民和農機服務(wù)組織購置農機的資金缺口問(wèn)題，運城農商銀行在“百億項目大行動(dòng)”中，與市農機局、財政局反復協(xié)商，決定開(kāi)展“農機貸”業(yè)務(wù)，在全國率先開(kāi)展農機購置補貼保證貸款試點(diǎn)，探索出了一款支持農業(yè)機械化發(fā)展的“運城模式”。

　　“只要年齡在18周歲到60周歲的運城市常住居民，經(jīng)縣(市、區)農機部門(mén)審查符合補貼條件的農機購置戶(hù)都可以申請貸款。”負責農機大市場(chǎng)“農機貸”業(yè)務(wù)的運城農商銀行副行長(cháng)張波告訴記者，農機購置貸款實(shí)行“自愿申請、專(zhuān)款專(zhuān)用、及時(shí)歸還”的原則，有“兩低一快”的特點(diǎn)，真正解決了農民購買(mǎi)農機具貸款難和擔保難的問(wèn)題。“兩低”就是準入門(mén)檻低、貸款利率低，“一快”就是快捷辦理貸款。貸款利率優(yōu)惠，為現行基準利率上浮30%，即6.5‰的月利率，較一般農業(yè)貸款低了將近一半。操作流程非常簡(jiǎn)單，不需要對農戶(hù)進(jìn)行評級授信，更不需要擔保抵押，農戶(hù)只需通過(guò)縣級農機部門(mén)的申報審查，交足補貼資金以外的購機價(jià)款，就可以到運城農商銀行服務(wù)窗口申請貸款，**快不到十分鐘即可辦好貸款。

　　作為為農機大市場(chǎng)量身訂制的金融信貸產(chǎn)品，“農機貸”的風(fēng)險也完全可控。貸款由農機銷(xiāo)售商與財政購置補貼個(gè)人賬戶(hù)質(zhì)押組合擔保，貸款額度按國家補貼標準確定，**長(cháng)期限為1年。其間，由經(jīng)銷(xiāo)商按月結算利息，國家農機購置補貼資金下?lián)芎?，運城農商銀行直接從借款人賬戶(hù)扣劃補貼資金，用于歸還本金，若農機補貼不能及時(shí)劃轉，按約定期限歸還貸款時(shí)，由擔保方在3個(gè)工作日內代償。這就實(shí)現了財政補貼事實(shí)上的前置，購機戶(hù)仍然享受“差價(jià)購機”。

　　農機大市場(chǎng)開(kāi)業(yè)以來(lái)，運城農商銀行貸款窗口堅持每天“9點(diǎn)上班，辦完下班”，熱情細致的服務(wù)得到購機戶(hù)和經(jīng)銷(xiāo)商的廣泛好評。“一天下午6：30，當大家準備下班時(shí)，平陸18位農民正好前來(lái)購機。為此，工作人員一直忙到晚上10點(diǎn)多才辦完所有手續。”市場(chǎng)內一經(jīng)銷(xiāo)戶(hù)說(shuō)。

　　為促進(jìn)農機大市場(chǎng)的快速發(fā)展，運城農商銀行實(shí)行上門(mén)服務(wù)，為所有入駐農機經(jīng)銷(xiāo)商開(kāi)立結算賬戶(hù)，安裝POS機11部。同時(shí)，在摸清經(jīng)銷(xiāo)商資產(chǎn)狀況的基礎上，主動(dòng)為企業(yè)進(jìn)行評級授信，以徹底解決企業(yè)的資金困境。運城農商銀行董事長(cháng)衛永虹介紹，為解決農機大市場(chǎng)現金交易問(wèn)題，正在市場(chǎng)內設立便民服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，為農民、經(jīng)銷(xiāo)商提供現金收付、轉賬結算、農機信貸等多種金融服務(wù)。

　　多方共贏(yíng)見(jiàn)證試驗成果

　　如果說(shuō)“農機貸”是一次創(chuàng )新金融服務(wù)的試驗，那么，這一“試”激起千層浪。

　　農機購置貸款對農戶(hù)來(lái)說(shuō)是一件非常利好的事情。拿一臺總價(jià)13.4萬(wàn)元的東風(fēng)牌110—120馬力四輪驅動(dòng)拖拉機來(lái)說(shuō)，購機補貼是5.6萬(wàn)元，農民只需向經(jīng)銷(xiāo)商交付除補貼款之外的7.8萬(wàn)元。辦完貸款手續后，運城農商銀行將其余的5.6萬(wàn)元直接打入經(jīng)銷(xiāo)商賬戶(hù)。這讓購機戶(hù)更加清楚國家購機補貼數額，直觀(guān)地感受到國家強農惠農政策帶來(lái)的實(shí)實(shí)在在的好處。

　　“麥收前，全市共銷(xiāo)售收割機608臺，農機大市場(chǎng)就賣(mài)出560多臺，而我們公司銷(xiāo)售的**多，總共240多臺。這3個(gè)月，公司銷(xiāo)售額達4000萬(wàn)多元，收到貸款補貼資金900萬(wàn)多元。”保勝農機公司總經(jīng)理康保文對農機大市場(chǎng)“一站式”服務(wù)和方便快捷的農機貸款感到非常受用，這樣的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)是他所沒(méi)有想到的。“去年同期，公司只賣(mài)出去160多臺收割機。”

　　“經(jīng)銷(xiāo)商只需要承擔遠低于月息11.8‰的市場(chǎng)貸款利率，既降低了融資成本，還能及時(shí)回籠農機銷(xiāo)售資金，加快了資金周轉，增加了農機銷(xiāo)量，提升了公司效益，可謂一舉多得。”金橋農機公司銷(xiāo)售經(jīng)理姚建軍說(shuō)，“‘農機貸’屬于全國首創(chuàng )，貸款服務(wù)把整個(gè)市場(chǎng)都盤(pán)活了，連生產(chǎn)廠(chǎng)家也受益不少。”他告訴記者，從開(kāi)業(yè)到現在，公司共銷(xiāo)售各種農機具近8000臺，銷(xiāo)售額接近1億元，其中，補貼額貸款約1500萬(wàn)元。相比去年同期，金橋公司的銷(xiāo)量至少增加了50%。

　　市農機局局長(cháng)張建設說(shuō)，運城農機大市場(chǎng)是農機系統綜合改革的試驗成果，“農機貸”是這個(gè)鏈條中**關(guān)鍵的一環(huán)。它對于推動(dòng)農機市場(chǎng)的繁榮發(fā)展、促進(jìn)農業(yè)機械化在全市的快速推廣，起到了至關(guān)重要的作用。

　　而對運城農商銀行來(lái)說(shuō)，通過(guò)創(chuàng )新金融服務(wù)理念，也擴展了優(yōu)質(zhì)客戶(hù)群體，壯大了資金實(shí)力，增強了信貸盈利能力。截至6月15日，該行先后為2469戶(hù)農民提供購機貸款，金額達4061萬(wàn)元，市場(chǎng)經(jīng)銷(xiāo)商賬款累計發(fā)生額7100萬(wàn)元，日均余額達1150萬(wàn)元。

　　創(chuàng )新，是發(fā)展的不竭動(dòng)力。運城農商銀行這一具有開(kāi)創(chuàng )性的金融服務(wù)，抓住了現代農業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵，既解決了購機戶(hù)貸款難、擔保難的根本問(wèn)題，又做到了方便快捷、不誤農時(shí)，從而形成了農機局、購機戶(hù)、經(jīng)銷(xiāo)商、金融部門(mén)以及生產(chǎn)廠(chǎng)家多方共贏(yíng)的嶄新局面。